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雷州惠民村镇银行2017年度信息披露
日期:2018-05-11 18:19:36 打印

 

雷州惠民村镇银行股份有限公司

2017年度信息披露报告

 

  1. 基本信息

     

    1.1  雷州惠民村镇银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会、监事会及董事、监事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    1.2  公司董事出席审议本次年度报告的董事会会议。

    1.3  本行年度财务报告已经长春嘉实会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

    1.4  本行董事长/行长金时官、行长助理龚运伟:保证年度报告中财务报告的真实、完整。

    1.5  本行注册名称:雷州惠民村镇银行股份有限公司(简称雷州惠民村镇银行”)本行英文名称:LeiZhou HuiMin VILLAGE BANK CO.,LTD

    1.6  本行法定代表人: 金时官

    1.7  本行注册地址及办公地址:广东省雷州雷湖南路021号。

        邮政编码:524200

        国际互联网网址:http://www.lzhmbank.com

    1.8  本行选定的信息披露方式:

        年度报告披露的网站网址:http://www.lzhmbank.com

        年度报告备置地点:雷州惠民村镇银行综合管理部及主要营业场所

        息披露事务联系人:贾伟强

        联系电话(传真):0759-8839963

        电子邮箱:lzhmvb@163.com

    1.9  聘请的会计师事务所名称:长春嘉实会计师事务所

    1.10 其他有关信息:

    本行是经中国银行业监督管理委员会湛江监管分局批准,由吉林九台农村商业银行作为主发起行,深圳市建星项目管理顾问有限公司、湛江市中建工程咨询有限公司、湛江市博驰贸易有限公司、湛江恒昂物流有限公司四位非金融机构企业法人及侯佳明、李国辉、楼红、周刚、杨振富等五位自然人共同发起设立,具有独立法人资格的股份制银行,注册资本金4055万元,总部设在雷州雷湖南路021号2015320日成立,2015521日正式对外营业本行及其分支行的经营范围是:吸收人民币公众存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项;经银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2017年末,本行共有员工35人,1个支行,内设5个部门,客服和投诉电话:0759-8666777

     

  2. 财务会计报告

     

    2.1 资产负债表

资产负债表

2017年12月31日

编制单位:雷州惠民村镇银行股份有限公司

单位:元

        

2017.12.31

2016.12.31

负债和股东权益

2017.12.31

2016.12.31

资产:

负债:

现金及存放中央银行款项

6,138,239.09

4,314,019.60

向中央银行借款

存放同业及其他金融机构款项

11,285,690.65

36,343,172.02

同业及其他金融机构存放款项

4,000,000.00

贵金属

拆入资金

拆出资金

以公允价值变动计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值变动计量且其变动计入当期损益的金融资产

衍生金融负债

衍生金融资产

卖出回购金融资产款

买入返售金融资产

吸收存款

37,156,940.45

56,214,486.83

应收利息

55,750.35

42,682.86

应付职工薪酬

10,0958.5

79,346.72

应收股利

应交税费

133,295.92

136,816.44

其他应收款

115,000.00

115,000.00

应付利息

360,181.45

126,651.31

发放贷款及垫款

24874824.94

15661786.72

应付股利

可供出售金融资产

其他应付款

156,890.43

持有至到期投资

预计负债

长期股权投资

应付债券

投资性房地产

递延所得税负债

固定资产

1,475,669.73

1,181,563.53

其他负债

141,628.44

305,763.93

固定资产清理

负债合计

41,893,004.76

56,863,065.23

在建工程

414,000.11

所有者权益

无形资产

444,444.51

519,444.48

实收资本(股本)

40,550,000.00

30,000,000.00

商誉

资本公积

长期待摊费用

7,403,091.92

8,573,650.96

盈余公积

递延所得税资产

7,452,939.20

4,788,611.76

一般风险准备

其他资产

334,629.54

300,000.00

未分配利润

-22,448,724.72

-15,023,127.90

所有者权益合计

18,101,275.28

14,976,872.10

资产总计

59,994,280.04

71,839,937.33

负债和股东权益总计

59,994,280.04

71,839,937.33

法定代表人:金时官            主管会计工作负责人:龚运伟       会计机构负责人:游淇尹

 

2.2 利润表

利    润    表

2017年

编制单位:雷州惠民村镇银行股份有限公司

单位:元

项     目

本年累计数

上年累计数

一、营业收入

823,134.17

956,363.28

利息净收入

893,004.38

998,442.89

利息收入

1,503,768.09

1,201,057.99

利息支出

610,763.71

202,615.1

手续费及佣金净收入

-69,870.21

-42,079.61

手续费及佣金收入

35,481.54

13,119.96

手续费及佣金支出

105,351.75

55,199.57

投资收益

0.00

0.00

其中:对联营企业及合营企业的投资收益

0.00

0.00

公允价值变动损益

0.00

0.00

汇兑损益

0.00

0.00

其他业务收入

0.00

0.00

二、营业支出

11,143,058.43

9,702,756.20

营业税金及附加

32,514.11

17,744.34

业务及管理费

10,868,294.78

9,518,275.45

资产减值损失

236,231.75

162,666.95

其他业务成本

6,017.79

4,069.46

三、营业利润

-10,319,924.26

-8,746,392.92

加:营业外收入

230,000.00

减:营业外支出

四、利润总额

-10,319,924.26

-8,746,392.92

减:所得税费用

-2,664,327.44

 

-2,116,057.88

五、净利润

-7,425,596.82

-6,630,335.04

六、其他综合收益的税后净额

0.00

0.00

(一)以后不能重分类进损益的其他综合收益

0.00

0.00

(二)以后将重分类进损益的其他综合收益

0.00

0.00

七、综合收益总额

法定代表人:金时官            主管会计工作负责人:龚运伟        会计机构负责人:游淇尹

 

2.3 股东权益变动表

所有者权益变动表

编制单位:雷州惠民村镇银行股份有限公司

单位:元     

项 目

2017年度

2016年度

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

一、上年年末余额

30,000,000.00

-

-

-15,023,127.90

14,976,872.1

30,000,000.00

-

-

-8,392,792.86

21,607,207.14

加:会计政策变更

-

-

前期差错更正

-

-

二、本年年初余额

30,000,000.00

-

-

-15,023,127.90

14,976,872.1

30,000,000.00

-

-

-8,392,792.86

21,607,207.14

三、本年增减变动金额(减少以“-”号填列)

10,550,000.00

-

-

-7,425,596.82

3,124,403.18

-

-

-6,630,335.04

-6,630,335.04

(一)净利润

(二)直接计入所有者权益的利得和损失

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.可供出售金融资产公允价值变动净额

-

-

2.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响

-

-

3.与计入所有者权益项目相关的所得税影响

-

-

4.其他

-

-

上述(一)和(二)小计

-

-

-

-

-

-

(三)所有者投入和减少资本

-

-

-

-

-

-

-

-

1.所有者投入资本

-

2.股份支付计入所有者权益的金额

-

-

3.其他

-

-

(四)利润分配

-

-

1.提取盈余公积

-

-

-

2.提取一般风险准备

-

-

3.对所有者(或股东)的分配

-

-

4.其他

-

(五)所有者权益内部结转

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.资本公积转增资本(或股本)

-

-

2.盈余公积转增资本(或股本)

-

-

3.盈余公积弥补亏损

-

-

4.其他

-

-

四、本年年末余额

40,550,000.00

-

-

-22,448,724.72

18,101,275.28

30,000,000.00

-

-

-15,023,127.90

14,976,872.10

法定代表人:金时官             主管会计工作负责人:龚运伟        会计机构负责人游淇尹

 

2.4 现金流量表

现金流量表

2017年度

编制单位:雷州惠民村镇银行股份有限公司

单位:元

项     目

2017年

2016年

一、经营活动产生的现金流量:

吸收存款和同业存放款项净增加额

-19,057,546.38

22,075,215.1

向中央银行借款净增加额

0.00

0.00

向其他金融机构拆入资金净增加额

0.00

0.00

卖出回购业务资金净增加额

0.00

0.00

存放中央银行和同业款项净减少额

0.00

0.00

买入返售业务净减少额

0.00

0.00

收取的利息、手续费及佣金的现金

1,539,255.03

1,204,842.00

收到的其他与经营活动有关的现金

-2,764,393.56

291,777.49

现金流入小计

-20,282,684.91

23,571,834.59

发放贷款及垫款净增加额

9,449,269.97

135,549.52

存放中央银行和同业款项净增加额

-24,435,545.23

1,820,484.06

向其他金融机构拆放资金净增加额

支付的利息、手续费及佣金的现金

715,593.24

167,703.54

支付给职工以及为职工支付的现金

4,489,449.82

-21,837.16

支付的各项税费

86,948.79

15,852.77

支付的其他与经营活动有关的现金

10,149,683.14

8,090,447.33

现金流出小计

455,399.73

10,208,200.06

经营活动产生的现金流量净额

-20,738,084.64

13,363,634.53

二、投资活动产生的现金流量:

0.00

0.00

收回投资所收到的现金

0.00

0.00

取得投资收益所收到的现金

0.00

0.00

处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额

0.00

0.00

处置子公司及其他营业单位的收到的 现金净额

0.00

0.00

收到的其他与投资活动有关的现金

0.00

0.00

现金流入小计

购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金

2,112,766.11

4,240,879.00

投资所支付的现金

0.00

0.00

支付的其他与投资活动有关的现金

0.00

0.00

现金流出小计

2,112,766.11

4,240,879.00

投资活动产生的现金流量净额

-2,112,766.11

-4,240,879.00

三、筹资活动产生的现金流量:

吸收投资所收到的现金

0.00

0.00

发行债券所收到的现金

0.00

0.00

收到的其他与筹资活动有关的现金

0.00

0.00

现金流入小计

0.00

0.00

偿还债务所支付的现金

0.00

0.00

分配股利、利润和偿付利息所支付的现金

0.00

0.00

支付的其他与筹资活动有关的现金

0.00

0.00

现金流出小计

0.00

0.00

筹资活动产生的现金流量净额

0.00

0.00

四、汇率变动对现金的影响

0.00

0.00

五、现金及现金等价物净增加额

-22,850,850.75

91,22,755.53

加:期初现金及现金等价物余额

37,475,763.83

28,353,008.30

六、期末现金及现金等价物余额

14,624,913.08

37,475,763.83

法定代表人:金时官             主管会计工作负责人:龚运伟       会计机构负责人:游淇尹

 

2.5 现金流量表附注

现金流量表

编制单位:雷州惠民村镇银行股份有限公司

2017年度                                    单位:元

项     目

金额

项     目

金额

一、经营活动产生的现金流量:

补充资料

    吸收存款和同业存放款项净增加额

1.将净利润调节为经营活动现金流量:

    向中央银行借款净增加额

    向其他金融机构拆入资金净增加额

    卖出回购业务资金净增加额

    存放中央银行和同业款项净减少额

 净利润

    买入返售业务净减少额

    收取的利息、手续费及佣金的现金

    收到的其他与经营活动有关的现金

 加:*少数股东权益

现金流入小计

 减:未确认的投资损失

    发放贷款及垫款净增加额

 加:资产减值准备

    存放中央银行和同业款项净增加额

    向其他金融机构拆放资金净增加额

    支付的利息、手续费及佣金的现金

    支付给职工以及为职工支付的现金

   固定资产折旧

    支付的各项税费

   无形资产摊销

   支付的其他与经营活动有关的现金

   长期待摊费用摊销

现金流出小计

 经营活动产生的现金流量净额

二、投资活动产生的现金流量:

   处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(减:收益)

 收回投资所收到的现金

     发放贷款及垫款的减少

 取得投资收益所收到的现金

     吸收存款的增加

 处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额

   投资损失(减:收益)

 收到的其他与投资活动有关的现金

   递延税款贷项(减:借项)

现金流入小计

     同业及中央往来净负债增加

 购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金

   经营性应收项目的减少(减:增加)

 投资所支付的现金

   经营性应付项目的增加(减:减少)

 支付的其他与投资活动有关的现金

   其他

现金流出小计

 经营活动产生的现金流量净额

 投资活动产生的现金流量净额

2.不涉及现金收支的投资和筹资活动:

三、筹资活动产生的现金流量:

  债务转为资本

 吸收投资所收到的现金

  一年内到期的可转换公司债券

 借款所收到的现金

  融资租入固定资产

 收到的其他与筹资活动有关的现金

  其他

现金流入小计

 偿还债务所支付的现金

 分配股利、利润和偿付利息所支付的现金

3.现金及现金等价物净增加情况:

 支付的其他与筹资活动有关的现金

 现金的期末余额

现金流出小计

 减:现金的期初余额

 筹资活动产生的现金流量净额

 加:现金等价物的期末余额

四、汇率变动对现金的影响

 减:现金等价物的期初余额

五、现金及现金等价物净增加额

 现金及现金等价物净增加额

 

2.6 2017年度主要指标情况表

单位:人民币万元指标类别

指标名称

指标值(%)

一、资本充足率指标

资本充足率

31.32

核心资本充足率

30.13

二、流动性指标

人民币超额备付率

7.52

流动性比例

66.92

三、安全性指标

不良贷款比例

0

对最大一户贷款比例

7.84

对最大十户贷款比例

45.08

四、盈利能力指标

资产利润率

-11.27

资本利润率

-44.88

单位:人民币万元指标类别

指标名称

指标值(%)

一、资本充足率指标

资本充足率

31.32

 

    2.7  会计报表附注

(1)银行的基本情况

本行于2015324日取得由中国银行业监督管理委员会湛江监管分局颁发的中华人民共和国金融许可证,机构编码:S0044H34408001,于2015325日取得湛江市工商行政管理局颁发的企业法人营业执照,于2016年59日更换企业法人营业执照,注册号:9144080033485839XJ,法定代表人:金时官,住所:雷州雷城镇雷湖南路021号,注册资本:人民币零伍拾伍万元。

本行所属行业为金融业,主要经营经批准的商业银行业务,经营范围包括:吸收公众存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

(2)财务报表的编制基础

本行财务报表以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定编制。

(3)遵循企业会计准则的声明

本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行201712月31日的财务状况以及2017年度的经营成果和现金流量等有关信息。

  1. 风险管理情况

     

    (一)资本充足率情况

    1.资本充足率计算范围

    资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

    一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

    核心一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

    2.资本及其构成

单位:万元

项目(新口径)

2017年末

余额

1.核心一级资本

1811.01

    1.1 实收资本可计入部分

4055

    1.2 资本公积可计入部分

0

    1.3 盈余公积

0

    1.4 一般风险准备

0

    1.5 未分配利润

-2243.99

    1.6 少数股东资本可计入部分

0

    1.7 其他

0

2.核心一级资本监管扣除项目

790.57

    2.1 全额扣除项目合计

790.57

    2.1.1 商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额

0

    2.1.2 其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负债后的净额

45.28

    2.1.3 依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产

745.29

    2.1.4 贷款损失准备缺口

0

    2.1.4.1 贷款损失准备缺口(采用权重法计算信用风险加权资产的银行)

0

    2.1.4.2 贷款损失准备缺口(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖)

0

    2.1.5 资产证券化销售利得

0

    2.1.6 确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后的净额

0

    2.1.7 直接或间接持有本银行的普通股

0

    2.1.8 未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备

0

    2.1.9 自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益

0

    2.1.10 商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本

0

    2.1.11对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资

0

    2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口

0

    2.2 门槛扣除项目合计

0

    2.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本

0

    2.2.1.1 其中应扣除金额

0

    2.2.2 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本

0

    2.2.2.1 其中应扣除金额

0

    2.2.3 其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产

0

    2.2.3.1 其中应扣除金额

0

    2.2.4 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分

0

    2.2.4.1 其中,  超过核心一级资本15%的应扣除金额

0

  2.2.4.1.1 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额

0

    2.2.4.1.2 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额

0

    2.3 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计

0

    2.4 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口

0

3.其他一级资本

0

    3.1 其他一级资本工具及其溢价

0

    3.1.1 优先股及其溢价

0

    3.1.2 其他工具及其溢价

0

    3.2 少数股东资本可计入部分

0

    3.3 其他

0

4.其他一级资本监管扣除项目

0

    4.1全额扣除项目

0

    4.1.1 直接或间接持有本银行其他一级资本

0

    4.1.2 商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本

0

    4.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本

0

    4.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资

0

    4.1.5 有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口

0

    4.2门槛扣除项目

0

    4.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本

0

    4.2.1.1 其中应扣除部分

0

    4.3 其他应在其他一级资本中扣除的项目

0

    4.4 应从二级资本中扣除的未扣缺口

0

5.二级资本

40.05

    5.1 二级资本工具及其溢价可计入金额

0

    5.2 超额贷款损失准备

40.05

    5.2.1 超额贷款损失准备(采用权重法计算信用风险加权资产的银行)

40.05

    5.2.2 超额贷款损失准备(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖)

0

    5.3 少数股东资本可计入部分

0

    5.4 其他

0

6.二级资本监管扣除项目

0

    6.1全额扣除项目

0

    6.1.1 直接或间接持有本银行的二级资本

0

    6.1.2 商业银行间通过协议相互持有的二级资本

0

    6.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本

0

    6.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资

0

    6.1.5 有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口

0

    6.2门槛扣除项目

0

    6.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本

0

    6.2.1.1 其中应扣除部分

0

    6.3其他应在二级资本中扣除的项目

0

7.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额

0

    7.3.1 核心一级资本净额1(仅扣除全额扣除项目)

1022.44

    7.3.2 核心一级资本净额2(扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后)

1022.44

    7.3.3 核心一级资本净额3(扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额)

1022.44

8.资本净额

1060.49

    8.1 核心一级资本净额

1020.44

    8.2 一级资本净额

1020.44

    8.3 总资本净额

1060.49

附注项目:未分配利润中应分未分部分

0

9.资本充足率

31.32

    9.1一级资本充足率

30.13

    9.2核心一级资本充足率

30.13

3.风险加权资产

按照《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令〔2012〕1号)监管规定的统计口径计算如下:

单位:万元

项目

2017年末

1.信用风险加权资产(权重法)

3244.4

  1.1表内风险加权资产

3244.4

  1.2表外风险加权资产

0

2.市场风险加权资产(标准法)

0

3.操作风险加权资产(基本指标法)

142.12

4.应用资本底线之后的风险加权资产合计

3386.52

(二)风险暴露和评估

1信用风险

1)信用风险暴露计量方法简介

按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。

2)贷款损失准备情况

单位:万元

项目

期初数

本期计提

本期核销

核销后收回

期末数

贷款损失准备

 40.16

12.53

0

0

63.78

3)信用风险暴露余额及分布

表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布

单位:万元

风险权重

缓释前信用风险暴露

风险加权资产

0%

0

0

20%

0

0

25%

0

0

50%

0

0

75%

0

0

100%

0

979.82

250%

0

0

计入二级资本的超额贷款损失准备

40.5

合计

0

979.82

表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布

单位:万元

风险权重

缓释前信用风险暴露

风险加权资产

0%

0

0

75%

0

0

100%

0

0

合计

0

0

4)主要表外项目情况

2017年末,本行表外项目未发生业务。

2市场风险

1)市场风险计量方法简介

本行目前采用标准法计量市场风险。

2)市场风险资本要求及风险加权资产

单位:万元

风险类型

资本要求

利率风险

0

股权风险

0

汇率风险

0

商品风险

0

期权风险

0

合计

0

采用标准法计量的资本要求

0

市场风险的风险加权资产总额

0

3操作风险

1)操作风险计量方法简介

本行目前采用基本指标法计量操作风险。

2)操作风险资本要求及风险加权资产

单位:万元

项目

2017年末

1.操作风险资本要求

2017年末

1.1采用基本指标法计量的资本要求

0

1.2采用标准法计量的资本要求

11.37

2.操作风险加权资产

142.12

(三)风险管理情况

1信用风险管理情况

2017年,本行以推进全面风险管理机制建设为主线,科学处理风险管理与业务发展的关系。一是持续加强信贷结构调整,明确重点投向,严格执行国家信贷政策,防止低水平重复建设,促进县域经济结构调整和发展方式转变。二是做好信贷风险业务监测,持续关注国内宏观经济走势,有效防范和化解重点领域贷款客户风险。三是加强对重点客户的贷后监控力度,修订完善《雷州惠民村镇银行贷后管理办法》,梳理贷后检查标准及流程,加强贷后管理,提高贷后检查的有效性。

1)贷款风险分类和不良贷款情况

                                          单位:万元

项目

2017年末余额

占比(%)

正常

2543.44

99.69

关注

7.82

0.31

次级

0

0

可疑

0

0

损失

0

0

贷款合计

2551.26

100%

2)贷款主要行业分布情况                                      

单位:万元  

行业种类

2017年末余额

占贷款总额比例(%)

农、林、牧、渔业

293.82

11.5

房地产业

132.05

5.2

居民服务、修理和其他服务业

211.38

8.3

租赁和商务服务业

203

7.9

批发和零售业

1239.53

48.6

住宿和餐饮业

0

0

水利环境和公共设施管理业

0

 

0

 

教育业

35

1.4

信息传输、计算机服务和软件业

50

2.0

个人其他

386.48

15.1

合计

2551.26

100%

3)支农支小情况

单位:万元  

贷款种类

2017年累计发放户数

2017年累计发生额

2017年末余额

占贷款总额比例(%)

涉农贷款

52

2548

2173.11

85.2

     其中:农户贷款

48

2500

2064.06

80.9

小微企业贷款(含涉农)

26

1681

1394

54.6

4)最大十户贷款情况

                                          单位:万元

序号

客户名称

2017年贷款余额

占贷款总额比例(%)

1

李整浩

200

7.84%

2

曾绿蓉

200

7.84%

3

邓连平

100

3.92%

4

湛朝方

100

3.92%

5

湛保培

100

3.92%

6

陈典康

100

3.92%

7

林业先

95

3.72%

8

吴卓儒

90

3.53%

9

王  振

85

3.33%

10

林忠武

80

3.14%

2市场风险管理情况

针对市场风险,本行将进一步完善市场风险管控机制,将市场风险控制在可承受的合理范围内。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势,确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值拨备,审慎制定处置方案,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时,本行明确了市场风险管理职责分工,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;为了切实防范利率风险,本行成立了利率定价管理委员会”,按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制

3操作风险管理情况

操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施,重点加强会计结算、信贷业务、信息系统、借记卡、同业业务、自助银行六大领域的操作风险防范。

一是严格强制休假、定期轮岗等制度。综合管理部统筹管理,各部门之间紧密配合,沟通与协作,积极审慎地组织实施强制休假、定期轮岗计划,确保本行强制休假、定期轮岗计划100%完成二是加强信贷部门的监督力度。充分发挥合规管理部、专业部门现场检查和事后检查作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。三是加强信息系统日常维护。及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。四是加强对资金业务的操作风险管理。严格交易规则和各项内控制度,对涉及交易活动的前、中、后台严格进行分离。实时监控交易对手异动信息,严禁越权操作和以不良主观进行交易。定期审查交易记录,及时评估交易系统的风险管理有效性。五是重点关注自助设备交易风险防范。运用系统和人工多维度监控,加强自助设备安全防范措施,及时处理自助设备突发事件,做好应急预案。

4流动性风险管理情况

指标

2017

超额备付率

7.52

存贷比

68.66%

流动性比例

66.92%

为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失,维护金融稳定和客户的利益,确保本行稳健发展,本行以适度控制存量、适时调节流量为目标,制定了《雷州惠民村镇银行流动性风险应急处置预案》,及时调整了应急工作领导小组,明确了管理职责。根据湛江银监分局的要求,每个季度由合规管理部根据当前情况对流动性风险开展压力测试,为本行流动性指标提前预警。2017年全年的运行态势表明,本行流动性情况正常,各项监管指标均保持达标。在宏观政策调整时,能从容地应对,未出现流动性风险。

  1. 公司治理信息

     

    4.1  股东大会

    年度内召开次股东大会,分别为审议了如下议案:

    2016年度股东大会

    议案一:《雷州惠民村镇银行2016年度董事会工作报告

    议案二:《雷州惠民村镇银行2016年度监事会工作报告》;

    议案三:《雷州惠民村镇银行2016年财务收支及2017年

    财务预算报告

    议案四:《雷州惠民村镇银行2016年度信息披露报告

    议案五 《雷州惠民村镇银行股份有限公司章程(修订)》

    议案六:《雷州惠民村镇银行2017年-2019年发展规划》

    议案七:《雷州惠民村镇银行股权管理办法》

    议案八:《雷州惠民村镇银行股权转让暂行办法》。

    2017年第一次临时股东大会

    议案一:《雷州惠民村镇银行2017年增资扩股方案》;

    议案二:《雷州惠民村镇银行股份有限公司募股说明书》。

    4.2  董事会工作

    本行权力机构是股东会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议,负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制,通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会,负责本行日常经营管理。报告期内,本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构,其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下,追求股东价值最大化。本行董事会成员情况如下:董事长:金时官,董事:赵一民、龚运伟、杨建勋、莫春荣

    本行董事会2017年共召开董事会四次,审议并通过了一下议案:

    雷州惠民村镇银行第一届董事会2017年第一次董事会2017314日)

    议案一:《雷州惠民村镇银行股份有限公司章程修正案》

    议案二:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2017年-2019年三年发展规划》

    议案三:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2016年度信息披露报告

    议案四:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2017年增资扩股方案》。

    雷州惠民村镇银行第届董事会2017年第二次董事会2017623日)

    议案一:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2016年董事会工作报告》;

    议案二:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2016年度财务收支及2017年财务预算》;

    议案三:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2017年-2019年三年发展规划》(修正案);

    议案四:《雷州惠民村镇银行股份有限公司董事会议事规则修正案》;

    议案五:《雷州惠民村镇银行股权管理办法》;

    议案六:《雷州惠民村镇银行股权转让暂行办法》。

    雷州惠民村镇银行第届董事会2017年第三次董事会2017829日)

    议案一:《关于解聘赵一民雷州惠民村镇银行股份有限公司副行长职务的提案》;

    议案二:《关于聘用广州千福田会计事务所有限公司对雷州惠民村镇银行增资扩股进行审计并出具清产核资报告及资产评估报告的提案》;

    议案三:《关于雷州惠民村镇银行2017年增资扩股方案(修正案)》。

    雷州惠民村镇银行第届董事会2017年第四次董事会2017年128日)

    议案一:《雷州惠民村镇银行股份有限公司2017年增资扩股方案(修正案)》和《雷州惠民村镇银行股份有限公司募股说明书》作废的提案;

    议案二:《雷州惠民村镇银行2017年增资扩股方案》

    议案三:《雷州惠民村镇银行募股说明书》。

    4.3  监事会构成及其工作情况

    本行监事会成员情况如下:

    监事长:全虎翼

      事:冯小娣

      事:陈一宇

    本行2017年共召开监事会次,会议议程如下

    第一届监事会2017年次会议(2017年314日)

    议案一:学习广东银监分局王占峰局长《在2017年广东银监局辖区银行业监督管理工作会议上的讲话》;

    议案二:审议《雷州惠民村镇银行2017年度常规审计报告》。

    届监事会2017年次会议(2017年624日)

    议案一:学习广东银监分局李兵巡视员《在2017年广东银监局辖内农村中小金融机构监管工作会议上的讲话》

    议案二:学习湛江银监分局苏华局长《在2017年湛江市农村中小金融机构监管工作会议上的讲话》。

    议案三:学习湛江银监分局袁高华副局长《在2017年湛江银行业监管工作会议上的讲话》。

    议案四:审议《雷州惠民村镇银行监事会2016年度工作报告》。

    议案五:审议《雷州惠民村镇银行监事会议事规则(修订)》。

    届监事会2017年次会议(2017年920日)

        议案一:学习《广东银监局关于辖内村镇银行2017年上半年经营及风险情况通报》。

    届监事会2017年次会议(2017年128日)

    议案一:广东银监分局《关于辖内村镇银行2017年三季度经营及风险情况的通报》中雷州惠民村镇银行在业务经营中存在的问题进行分析讨论。

    4.4  高级管理层构成及其基本情况

    本行高级管理层成员情况如下:

    董事长兼行长:金时官

    监事长:全虎翼

    行长助理:龚运伟

    4.5  薪酬制度

     一、考核目的

    (一) 按照“保障生活、工效挂钩、按劳分配、增收节支、宏观控制”的原则,实行绩效结构工资制度。

    (二) 实行垂直领导、分级管理的体制,高管工资实行年薪制,由村镇银行管理部考核;其他员工的工资由村镇银行管理部负责确定,由本行负责考核,按薪酬考核办法考核兑现。

    (三) 实行月工资制,按月以货币形式支付,员工的工资收入超过国家规定计税基数的,应依法纳税。按国家和本行业的有关规定享受劳动保险和福利待遇。

    (四) 为充分发挥薪酬管理对员工的激励作用,进一步完善人才管理评价机制,使员工薪酬与工作年限、工作能力、工作业绩及综合素质等因素有效结合起来,有效调动员工工作积极性,结合本行实际,制定等级管理办法。

    (五) 建立良好的企业价值评价体系,努力实现科学评估价值,合理分配价值,从而驱动员工积极创造价值,形成良性循环。

    二、分配对象

    雷州惠民村镇银行高管人员(董事长\行长、监事长、副行长、行长助理)、中层干部一般员工及劳务派遣员工

    三、核定标准

    高管薪酬由基础薪金、奖金、津(补)贴三部分构成,中层以下人员薪酬由基础薪金、绩效薪金、奖金、津(补)贴四部分构成。

    (一)基础薪金

    基础薪金包括各类人员基本生活保障工资和岗位履职收入,属于相对固定的收入。

    1.高管人员基础薪金具体标准及发放方式见下表:

   

年基础薪金(税前)

每月实发(元)

年末补发

(扣发额,元)

  董事长

30万元

16,000

108,000

行长\监事长

25万元

12,500

100,000

  副行长

20万元

12,200

53,600

 行长助理

15万元

8,000

54,000

高管风险补偿金与主管条线风险管控水平挂钩,其中资本充足率权重5%;不良贷款率权重7%;贷款集中度权重5%;农户小微贷款占比权重10%;户均贷款余额权重7%;单户500万元以下贷款余额占比权重7%。

2.中层管理人员基础薪金具体标准及发放方式见下表:

   

年基础薪金(税前)

每月实发(元)

年末补发

(扣发额,元)

 中层正职

11万元

 8,250

11,000

 中层副职

8.8万元

 6,600

 8,800

 中层助理

6.6万元

 4,950

 6,600

中层基础薪金按照90%发放,其余10%作为风险补偿金,当月列支,年末根据实际工作完成情况及当年风险违规情况按比例返还。

3.员工月基础薪金=单位月工资基数×岗位系数

 单位月工资基数为2,000元,岗位系数如下:

  

  

正式员工

1.5

劳务派遣

1.2

 

 

 

 

清算中心、营业机构运营主管增加岗位系数0.3。

(二)绩效薪金

 绩效薪金是指员工营销业务产品的绩效工资,包括存款绩效工资、开立有效帐户绩效工资、贷款利息收入绩效工资。

1.存款绩效工资

员工存款绩效工资计提标准按日均余额万分之五计提;经市场营销委员会确认吸收的同业存款,按照月日均万分之一计提绩效,月考核兑现同业存款按照6:1抵顶存款创效计划。

2.开立有效帐户和营销POS机绩效工资

1)营销个人有效帐户,月日均余额达到2,000元以上,且从开日至考核日时间要大于30天即确认为有效帐户 ,奖励营销人10元。

2)营销代发工资帐户,代发工资人数达到10人以上且连续3个月以上办理代发工资业务即为有效代发工资按开立个人帐户份数计算绩效,每户个人帐户奖励营销人10元。

(3)营销POS机每台奖励100元,50元当月兑付,剩余50元年末兑付,每台月均刷卡5次以上予以兑付,未达到月均刷卡5次的不予兑付。POS机清算账户归营销人员。

3.贷款利息收绩效工资

1)单户贷款100万元以内(含100万元)按照收息额的3%计提绩效,单户贷款100万元(不含100万元)以上按照收息额的2%计提绩效,公司类贷款按1%计提绩效,下岗再就业小额贴息贷款按照0.5%计提绩效

2)贷款发放后第一月按该笔贷款利息收入50%发放贷款绩效,该笔贷款全部收回兑现剩下50%贷款绩效

3)以下贷款业务不计提绩效:

  1. 执行基准利率的贷款;

  2. 员工住房贷款;

  3. 政府重点工程贷款;

  4. 其它不应计提绩效的贷款。

    绩效工资分配比例为:贷款营销占10%,主办客户经理60%、辅办客户经理10%,经营主责任人10%,审查岗5%,放款监督岗5%。

    (三)奖金

    奖金计提标准:

    1)奖金为全行员工的综合贡献收入,按照本年度拨备后净利润中累进提取。具体提取比例为:

    300万元以下部分,按30%提取;300万元至500万元(含)部分,按25%提取;500万元至1000万元(含)部分,按20%提取;1000万元以上部分,按15%提取。

    2)奖金总额中提取10%作为专项奖励基金;

    3)奖金总额中提取10%作为董事长基金;

    4)年末可根据盈利的实际情况,再确定合理比例提取发展基金。

    2.奖金分配原则:

      奖金总额中先扣除年末返还高管风险补偿金部分剩余奖金按以下分配系数执行。

级别

岗    位

系数

一级

董事长

6

二级

行长\监事长

5

三级

副行长

4

四级

行长助理

3.5

五级

中层正职、支行行长

3

六级

中层副职、支行副行长

2

七级

支行行长助理、经理助理

1.5

八级

一般正式员工

1

九级

劳务派遣员工

0.5

年末奖金要体现正向激励,对本行有贡献度的员工倾斜。年末奖金系数如下表按岗位级别进行分配,年末奖金系数值按全体参加考核的员工人数计算。

1)年末奖金的50%按照员工年底存款核定计划的完成情况发放。完成存款核定计划的员工全额发放;未完成存款核定计划的,不参加此部分奖金分配。

2)年末奖金的另50%用于岗位职责的考核。具体考核占比为:本岗位工作占60%,劳动纪律占20%,优质文明服务占20%。依据每月考核结果,年末相加后作为年度奖金考核分配的依据。

3由行长办公会评选年度优秀员工创利能手进行表彰奖励。 

(四)津(补)贴

津(补)贴是对员工学历、资历、专业技术水平等方面的补贴性工资。其中学历、职称津贴从取得证书的次月计发,工龄津贴每年1月1日起调整。

1.学历津贴。凡取得大学本科(含大学本科)以上学历,按每人每月10元的标准核定。

2.职称津贴。经确认,凡取得经济、会计、法律及计算机工程类专业技术职务任职资格,被本行聘用可享受相应的职称津贴。具体标准为:中级按每人每月50元、高级按每人每月80元的标准核定。

3.工龄津贴。工龄津贴从员工参加工作的当年开始,每年10元标准计发,工龄计算等于当前年份减参加工作年份加1,间断工龄扣除。员工每月工龄津贴=工龄×10元。实行年薪制的人员津贴含在基础薪金内。

四、考核与发放

员工目标任务为日均余额200万元;按日均余额万分之五比例计提绩效,未完成目标任务差额部分,暂不进行处罚。  

五、其他规定

(一)加强组织领导。本行成立薪酬分配及绩效考核领导小组,小组构成明确职责分工,认真做好薪酬改革配套制度的制定、检查和落实工作,及时发现和解决问题,保证薪酬分配及绩效考核工作有序开展。

  长:金时官

副组长:赵一民、龚运伟、韩爱华

  员:李妙丹、游淇尹、陈春萌、何文敏。

领导小组下设薪酬绩效考核办公室设在综合管理部,金时官兼办公室主任,成员李妙丹。

规范薪金列支和纳税行为。员工薪金的列支渠道、科目使用及相关联提留等,要严格按照《公司法》及《金融企业财务规则》有关规定执行。超过纳税起点的,要依法申报、缴纳个人所得税。

(三)严格考核程序。指定专人认真统计,严格考核,主要领导定期检查通报、向全体员工公布。各部门要认真核对每名员工绩效的真实性,确保无差错。

)严肃考核兑现纪律。各种薪金必须据实列支,做到发放依据合规,手续严密,签章齐全,兑现结果要张榜公布。

实施绩效工资延期支付制度。将员工绩效工资的50%部分作为合规经营和风险管理的考核而扣留,年末返还。如年内达不到工作目标,视情况扣发高管及中层管理人员的风险金员工的绩效工资以及奖金;如出现重大违规事项或事故,按照程度不同追究条线责任并相应扣发高管及中层管理人员的风险金员工的绩效工资以及奖金;出现责任性案件,一票否决,全部扣发。

六)将反洗钱履职情况单独纳入年度或其他定期绩效考核范围;对于发现重大可疑交易线索或防范、遏止相关犯罪行为的从业人员给予人民币300元的奖励;当出现反洗钱风险,应对责任人进行追责。

、执行

(一)本办法雷州惠民村镇银行制定并负责解释。

(二)本办法下发之日起执行。

4.6  部门设置

截至报告期,本行共有营业网点家,辖邦塘支行本行内设五个部门,分别为:合规管理部、综合管理部、计财运营部综合业务部、营业部

4.7  整体评价

本行能够根据《公司法》和监管部门的要求以及本行《公司章程》的规定,重点完善“三会一层”的履职问题。全年召开股东大会一次,召开董事会次,召开监事会次,对2017年的经营风险、管理风险和高管人员履职情况进行了一次全面检查;总体符合监管要求,“三会一层”能够履职到位,发挥各自作用,各位高管人员都能根据新的分工靠前指挥,发挥表率作用,在监管部门各类检查中,暂未出现重大问题。在发起行村镇银行管理部和广东第四区域服务中心年度检查中,没有实质性纰漏,信贷、财务、核算运营、案防等方面都能达到相关要求。

2017年度,国内经济增长速度有所放缓,利率市场化改革提速,金融脱媒持续深化,银行业经营面临更大挑战。本行全体员工紧紧围绕董事会“服务当地、服务三农”的指导方针,积极打造价值蓝海,立足本地,服务“三农”,服务小微。在经营上强化营销,防控风险,总体经营稳步推进。

    1)资产负债业务稳健发展。本行资产总额5999.43万元,较年初增加-1184.56万元,增长-19.74%;本行负债总额4189.30万元,较年初增加-1497.01万元,增长-35.73%。其中各项存款3715.69万元,占负债总额的88.69%;其中各项贷款2487.48万元,占资产总额41.46%;实现未分配利润-2244.87万元。

2)服务质效不断提升。坚守服务中小企业市场定位,小微贷款余额1394.76万元,占贷款总额54.66%,农户和小微企业贷款合计占比91.70%。

3)强化风险管理

一是全面提升风险管理能力,健全全面风险管理治理架构,调整全面风险管理实施规划,增强识别度量客户信用风险能力,提升信贷精细化管理水平。二是持续完善风险预警管理,针对特殊领域授信进行风险排查和专项检查,及时排查风险客户,快速化解风险隐患。截止年末,本行不良贷款余额为0万元,拨贷比2.55%,资产质量良好。

  1. 支农情况

     截止2017年年末,各项贷款余额为2551.26万元,比年初增加944.92万元,各项贷款累计放款6174.8万元,累计发生贷款146笔。其中支农支小贷款余额为2423.74万元,占比95%;截止2017年年末涉农贷款余额为1144.13万元,全年共发放涉农贷款2548万,累计发生涉农贷款129笔。2017年年末小微企业贷款余额为1394.76万元,累计发放金额2797万元,累计发放小微企业贷款58笔。

  1. 年度重大事项

     

5.1  股东情况权益变动情况                                        

                                 单位:万元

项目

2017年末

股本

4055

资本公积

0 

盈余公积

0

一般风险准备

0

未分配利润

-2244.87 

股东权益合计

1810.13

 

(二)股权结构情况

2017年末股东总数10                                                           

                                       单位:万元  

股东类型

2017年末股本数

占总股本比例(%)

合计

4055

100

法人股

2300

56.72

自然人股

1755

43.28

    (三)股东持股情况                                                            

                                           单位:万元

序号

股东名称

股东

性质

报告期末持股数

总股本占比%

1

吉林九台农村商业银行股份有限公司

股份制

1350

33.29

2

湛江恒昂物流有限公司

有限责任公司

350

8.63

3

深圳市建星项目管理顾问有限公司

有限责任公司

300

7.40

4

湛江市中建工程咨询有限公司

有限责任公司

150

3.70

5

湛江市博驰贸易有限公司

有限责任公司

150

3.70

6

侯佳明

自然人

430

10.60

7

李国辉

自然人

425

10.48

8

楼红

自然人

300

7.40

9

周刚

自然人

300

7.40

10

杨振富

自然人

300

7.40

报告期内,本行增加注册资本1055万元,分别为:湛江恒昂物流有限公司增持200万元;自然人侯佳明、李国辉分别入股430万元、425万元。

5.2  董事、监事及高级管理人员变动情况

本行副行长赵一民,因工作变动,调离本行,由本行行长金时官解聘赵一民副行长职务。

5.3  支行开业

雷州惠民村镇银行股份有限公司邦塘支行于2016年12月30日得到中国银行业监督管理委员会湛江监管分局的批复(湛银监复[2016]59号),并于2017年1月20日正式对外营业。

六、涉及财务报告的相关事项

 

6.1  与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。

6.2  本年度内无发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

6.3  长春嘉实会计师事务所为本行出具了标准无保留意见的审计报告。

附:雷州惠民村镇银行股份有限公司2017年度审计报告

雷州惠民村镇银行股份有限公司            

                   二〇一八年二月六日

 



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